Программы лояльности банков

На вопрос отвечает Станислав Дужинский, аналитик банка "Хоум Кредит":

- Можно ли считать различные программы лояльности банков своеобразным способом накоплений? Приведите пример (например, программа «Польза»). Расскажите, как при помощи программ лояльности можно накопить, дайте несколько советов?



- Последнее время в России отмечается устойчивая тенденция роста популярности оплаты всех товаров и услуг с использованием банковских карт. По данным Банка России, число операций по оплате товаров и услуг сейчас составляет 77.4% от всех операций с банковскими картами, совершенными физическими лицами (76.2% в конце 2018 года). Среди прочих факторов популярности платежей по банковским картам, таких как рост финансовой грамотности и обеспеченности торговых точек платежными терминалами, можно назвать программы лояльности. Банковские карты с различными программа лояльности позволяют своим держателям зарабатывать сразу несколькими способама. Прежде всего, речь идет о начислении процентов на остаток по счету карту. Например, по нашей дебетовой карте «Польза» начисляется 6% годовых ппри соблюдении двух простых усорвий: сумма на счете не должна превышать 300 тыс. рублей, и в месяц необходимо совершить не менее пяти покупок. Кроме денег, начисляемых на остаток, держатель такой карты получает 1% кэшбэк баллами за все покупки. По трем популярным категориям «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» начисляется повышенный кэшбэк в размере 3%. По отдельным покупкам у партнеров банка размер кэшбэка может доходить до 10%. Все баллы легко конвертируются в рубли в Интернет банке по курсу 1 балл = 1 рублю. Благодаря начислению кэшбэка можно сказать что средняя эффективная доходоность от размещения и использования средств по такой карте значительно выше доходности обычного банковского вклада. В среднем по рынку ставки по рублевым вкладам сейчас составляют около 6,5% годовых. У каждого пользователя карты с программой лояльности есть своя структура потребления и соответственно будет свой процент начисленного кэшбка, но в среднем можно сказать, что эффективная доходность по такой карте, включающая процент на остаток и кэшбэк, составит около 10-11%. Держатели кредитных карт с программой лояльности также могут получать бонусы от их использования. Многие люд, их используют для своих каждодневных трат. Одновременно собственные средства хранятся на банковских вкладах с начислением процента на остаток. При приближении окончания грейс-периода текущая задолженность по кредитной карте гасится. Такой подход позволяет получить все преимущества от программ лояльности, доход по вкладу и при этом не платить за использование кредитных ресурсов.